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零售金融
隨著人民生活水平的提高，居民投資的多樣化需求逐漸顯現(xiàn)，黃金因兼具商品和金融兩種屬性，可發(fā)揮收藏、保值、避險(xiǎn)、投資等多種功能而廣受投資者青睞。但不少投資者對(duì)這一新興市場(chǎng)的產(chǎn)品和渠道認(rèn)識(shí)不夠、投資經(jīng)驗(yàn)不足，易受各種非法交易活動(dòng)迷惑而上當(dāng)受騙。同時(shí)，一些不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用網(wǎng)站、QQ群、電話、短信以及報(bào)刊等通訊媒體，大肆開(kāi)展非法黃金交易代理、投資咨詢等活動(dòng)，嚴(yán)重影響了黃金市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
一、投資黃金應(yīng)具備的常識(shí)
一要學(xué)習(xí)黃金基本知識(shí)，不要盲目沖動(dòng)進(jìn)行投資；二要選擇正規(guī)投資渠道，不要輕信電話網(wǎng)絡(luò)等釣魚(yú)式營(yíng)銷(xiāo)；三要選擇合適的投資產(chǎn)品，不要忽視自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力；四要保持理性的投資心態(tài)，不要抱有一夜暴富幻想；五要樹(shù)立資金安全意識(shí)，不要輕易匯款或泄露交易密碼。
二、居民投資黃金的合法渠道
目前，合法的黃金投資場(chǎng)所有四類(lèi)，分別是商業(yè)銀行、上海黃金交易所、上海期貨交易所以及實(shí)物黃金制品零售場(chǎng)所（特指非電子平臺(tái)類(lèi)實(shí)物黃金制品零售渠道，如各大商場(chǎng)黃金制品專柜、專賣(mài)店等）。個(gè)人投資者參與上海黃金交易所業(yè)務(wù)，只能通過(guò)其金融類(lèi)會(huì)員（主要指商業(yè)銀行）買(mǎi)賣(mài)黃金現(xiàn)貨及延期產(chǎn)品；投資者參與黃金期貨投資只能通過(guò)依法設(shè)立的期貨經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行。商業(yè)銀行除依據(jù)會(huì)員資質(zhì)為投資者代理上海黃金交易所業(yè)務(wù)外，還開(kāi)辦有賬戶黃金、實(shí)物黃金、黃金理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)品種，可供個(gè)人投資者選擇。如您對(duì)黃金投資渠道有任何疑問(wèn)，可分別通過(guò)下列方式查詢或驗(yàn)證：
l 商業(yè)銀行可通過(guò)銀行柜臺(tái)、網(wǎng)站或客服電話咨詢
l 上海黃金交易所網(wǎng)站：www.sge.sh；電話：021-33189588
l 上海期貨交易所網(wǎng)站：www.shfe.com.cn；電話：021-68400000
l 實(shí)物黃金制品零售場(chǎng)所可通過(guò)銷(xiāo)售場(chǎng)所柜臺(tái)咨詢
三、非法黃金交易活動(dòng)主要形式
（一）境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)的代理公司形式。這類(lèi)公司通常以香港或倫敦現(xiàn)貨黃金交易市場(chǎng)會(huì)員單位在境內(nèi)的代理公司身份，如“某國(guó)（香港）XX代表處”或“XX投資咨詢公司”等，要求投資者將交易保證金換成美元,匯至其指定境外銀行賬戶從事黃金交易,交易杠桿通常為100倍。這類(lèi)代理公司不經(jīng)手客戶的資金,只通過(guò)收取手續(xù)費(fèi)來(lái)盈利。
（二）在境內(nèi)注冊(cè)的公司打著香港、倫敦等黃金交易市場(chǎng)會(huì)員駐內(nèi)地的分公司或辦事處的旗號(hào),招徠客戶。這類(lèi)公司要求投資者將資金以美元或人民幣形式匯入境內(nèi)指定的賬戶(有的甚至是私人賬戶)。此類(lèi)公司向客戶提供的交易軟件系統(tǒng)實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有和正規(guī)國(guó)際黃金市場(chǎng)交易系統(tǒng)對(duì)接，只是虛擬行情系統(tǒng)，其交易實(shí)際上就是公司與客戶之間的對(duì)賭。交易過(guò)程中往往對(duì)客戶提出代理操盤(pán)的要求,或者指導(dǎo)客戶頻繁操作,或者通過(guò)中斷網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器或者延時(shí)報(bào)盤(pán)導(dǎo)致投資者無(wú)法及時(shí)下單成交等手段使客戶蒙受虧損。
（三）境內(nèi)公司自設(shè)交易平臺(tái)開(kāi)展非法黃金網(wǎng)上交易。此類(lèi)公司多以實(shí)物黃金銷(xiāo)售為名，自己開(kāi)發(fā)交易軟件、自己制作一套交易規(guī)則,以做市商的方式為投資者提供黃金交易。一是通過(guò)收取點(diǎn)差來(lái)獲利；二是坐莊與客戶對(duì)賭；三是操控黃金交割；四是騙取客戶賬戶名和密碼代為操作，并承諾盈利。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，公司就把責(zé)任和經(jīng)濟(jì)損失推給投資者，自己卷錢(qián)潛逃。
（四）以境內(nèi)貴金屬交易所會(huì)員或會(huì)員代理商身份，借代理白銀、鈀金等貴金屬業(yè)務(wù)為名，從事非法黃金交易。一是向客戶推薦以倫敦金為標(biāo)的的外盤(pán)電子交易；二是代理客戶從事黃金理財(cái)業(yè)務(wù)，要求客戶將資金全權(quán)委托公司進(jìn)行黃金投資，并向客戶承諾遠(yuǎn)高于同期銀行存款利率的固定收益，或者與客戶按照一定比例分享投資理財(cái)收益。
四、非法黃金交易招攬客源的主要手段
（一）發(fā)展代理商。目前各類(lèi)非法黃金交易公司攬客的重要手段之一就是通過(guò)發(fā)展分公司或代理商，由分公司或代理商幫其尋找客源。
（二）電話營(yíng)銷(xiāo)。獲取客戶電話號(hào)碼后，雇用專人進(jìn)行撒網(wǎng)式的電話營(yíng)銷(xiāo)，以提供專業(yè)老師指導(dǎo)或承諾高收益為誘餌，引誘投資者上當(dāng)受騙。
（三）招聘操盤(pán)手。對(duì)應(yīng)聘者進(jìn)行短暫炒金培訓(xùn)后，提出如果應(yīng)聘者連續(xù)幾個(gè)月內(nèi)每月盈利5%，就可以成為正式員工。為了得到工作，應(yīng)聘者會(huì)自己出錢(qián)進(jìn)行投資，但通常情況下應(yīng)聘者不可能連續(xù)數(shù)月盈利，以致上當(dāng)受騙。
（四）網(wǎng)絡(luò)廣告、聊天。在知名網(wǎng)站插播廣告、論壇發(fā)帖、QQ群聊天等形式，吸引投資者注意力，引誘客戶上當(dāng)受騙。
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